{"id":681,"date":"2026-09-21T21:50:43","date_gmt":"2026-09-21T21:50:43","guid":{"rendered":"https:\/\/universelles-constructions.fr\/blog\/renovation-travaux\/agirc-arrco-reforme-2026\/"},"modified":"2026-09-21T22:17:40","modified_gmt":"2026-09-21T22:17:40","slug":"agirc-arrco-reforme-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/universelles-constructions.fr\/blog\/renovation-travaux\/agirc-arrco-reforme-2026\/","title":{"rendered":"Agirc-Arrco : les impacts cl\u00e9s de la r\u00e9forme 2026 pour des millions de familles"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>En bref<\/strong><\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>La r\u00e9forme 2026 \u00e9tudi\u00e9e autour des pensions de r\u00e9version cherche \u00e0 rapprocher des r\u00e8gles aujourd\u2019hui tr\u00e8s diff\u00e9rentes entre r\u00e9gimes.<\/li><li>Le taux de r\u00e9version de l\u2019<strong>Agirc-Arrco<\/strong> est actuellement de <strong>60\u00a0%<\/strong>, contre <strong>54\u00a0%<\/strong> au r\u00e9gime g\u00e9n\u00e9ral de la s\u00e9curit\u00e9 sociale.<\/li><li>Trois taux harmonis\u00e9s sont r\u00e9guli\u00e8rement discut\u00e9s dans les travaux pr\u00e9paratoires\u00a0: <strong>50\u00a0%, 55\u00a0% ou 60\u00a0%<\/strong>.<\/li><li>L\u2019\u00e2ge, le remariage, les ressources et la dur\u00e9e du mariage peuvent peser davantage que le seul montant de la pension.<\/li><li>Aucune famille ne doit modifier ses projets sur la base d\u2019une annonce\u00a0: seuls les textes d\u00e9finitivement publi\u00e9s et les notifications des caisses cr\u00e9ent des droits.<\/li><\/ul>\n\n<div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_87 counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-grey ez-toc-container-direction\">\n<div class=\"ez-toc-title-container\">\n<p class=\"ez-toc-title\" style=\"cursor:inherit\">Sommaire<\/p>\n<span class=\"ez-toc-title-toggle\"><a href=\"#\" class=\"ez-toc-pull-right ez-toc-btn ez-toc-btn-xs ez-toc-btn-default ez-toc-toggle\" aria-label=\"Toggle Table of Content\"><span class=\"ez-toc-js-icon-con\"><span class=\"\"><span class=\"eztoc-hide\" style=\"display:none;\">Toggle<\/span><span class=\"ez-toc-icon-toggle-span\"><svg style=\"fill: #999;color:#999\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" class=\"list-377408\" width=\"20px\" height=\"20px\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\"><path d=\"M6 6H4v2h2V6zm14 0H8v2h12V6zM4 11h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2zM4 16h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2z\" fill=\"currentColor\"><\/path><\/svg><svg style=\"fill: #999;color:#999\" class=\"arrow-unsorted-368013\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"10px\" height=\"10px\" viewBox=\"0 0 24 24\" version=\"1.2\" baseProfile=\"tiny\"><path d=\"M18.2 9.3l-6.2-6.3-6.2 6.3c-.2.2-.3.4-.3.7s.1.5.3.7c.2.2.4.3.7.3h11c.3 0 .5-.1.7-.3.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7zM5.8 14.7l6.2 6.3 6.2-6.3c.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7c-.2-.2-.4-.3-.7-.3h-11c-.3 0-.5.1-.7.3-.2.2-.3.5-.3.7s.1.5.3.7z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/span><\/a><\/span><\/div>\n<nav><ul class='ez-toc-list ez-toc-list-level-1 eztoc-toggle-hide-by-default' ><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"https:\/\/universelles-constructions.fr\/blog\/renovation-travaux\/agirc-arrco-reforme-2026\/#Reforme_Agirc-Arrco_2026_et_pension_de_reversion_ce_qui_est_reellement_en_discussion\" >R\u00e9forme Agirc-Arrco 2026 et pension de r\u00e9version\u00a0: ce qui est r\u00e9ellement en discussion<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"https:\/\/universelles-constructions.fr\/blog\/renovation-travaux\/agirc-arrco-reforme-2026\/#Taux_de_pension_de_reversion_Agirc-Arrco_les_scenarios_a_50_55_et_60\" >Taux de pension de r\u00e9version Agirc-Arrco\u00a0: les sc\u00e9narios \u00e0 50\u00a0%, 55\u00a0% et 60\u00a0%<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/universelles-constructions.fr\/blog\/renovation-travaux\/agirc-arrco-reforme-2026\/#Age_remariage_et_ressources_dans_la_reforme_2026_de_la_retraite_complementaire\" >\u00c2ge, remariage et ressources dans la r\u00e9forme 2026 de la retraite compl\u00e9mentaire<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-4\" href=\"https:\/\/universelles-constructions.fr\/blog\/renovation-travaux\/agirc-arrco-reforme-2026\/#Calcul_de_la_pension_de_reversion_et_droits_a_la_retraite_apres_la_reforme_Agirc-Arrco\" >Calcul de la pension de r\u00e9version et droits \u00e0 la retraite apr\u00e8s la r\u00e9forme Agirc-Arrco<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-5\" href=\"https:\/\/universelles-constructions.fr\/blog\/renovation-travaux\/agirc-arrco-reforme-2026\/#Impact_familial_de_la_reforme_2026_et_budget_des_retraites_du_prive\" >Impact familial de la r\u00e9forme 2026 et budget des retrait\u00e9s du priv\u00e9<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-6\" href=\"https:\/\/universelles-constructions.fr\/blog\/renovation-travaux\/agirc-arrco-reforme-2026\/#Suivre_les_decisions_Agirc-Arrco_et_preparer_une_demande_de_pension_sans_erreur\" >Suivre les d\u00e9cisions Agirc-Arrco et pr\u00e9parer une demande de pension sans erreur<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Reforme_Agirc-Arrco_2026_et_pension_de_reversion_ce_qui_est_reellement_en_discussion\"><\/span>R\u00e9forme Agirc-Arrco 2026 et pension de r\u00e9version\u00a0: ce qui est r\u00e9ellement en discussion<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La r\u00e9forme 2026 \u00e9voqu\u00e9e dans le d\u00e9bat public ne correspond pas \u00e0 une baisse automatique et d\u00e9j\u00e0 appliqu\u00e9e des pensions Agirc-Arrco. Elle renvoie surtout \u00e0 des pistes de travail sur l\u2019harmonisation de la pension de r\u00e9version. Cette prestation attribue une partie de la retraite du conjoint d\u00e9c\u00e9d\u00e9 au conjoint survivant, sous des r\u00e8gles qui restent diff\u00e9rentes selon les caisses.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cette diff\u00e9rence se voit imm\u00e9diatement dans les taux. La retraite compl\u00e9mentaire Agirc-Arrco pr\u00e9voit aujourd\u2019hui une r\u00e9version \u00e9gale \u00e0 <strong>60\u00a0% des droits du d\u00e9funt<\/strong>, sous conditions propres au r\u00e9gime. La pension de r\u00e9version du r\u00e9gime g\u00e9n\u00e9ral de la s\u00e9curit\u00e9 sociale repr\u00e9sente <strong>54\u00a0%<\/strong> de la retraite de base. Les fonctionnaires, les ind\u00e9pendants et certains r\u00e9gimes sp\u00e9ciaux appliquent encore d\u2019autres param\u00e8tres.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le sujet est sensible parce qu\u2019une retraite est construite poste par poste. Une personne peut avoir cotis\u00e9 toute sa carri\u00e8re au r\u00e9gime g\u00e9n\u00e9ral et \u00e0 l\u2019Agirc-Arrco. Au d\u00e9c\u00e8s, le conjoint survivant ne re\u00e7oit donc pas une pension unique calcul\u00e9e de fa\u00e7on uniforme. Il doit examiner s\u00e9par\u00e9ment la retraite de base, la retraite compl\u00e9mentaire et, selon la situation, les droits issus d\u2019une activit\u00e9 publique ou ind\u00e9pendante.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le Conseil d\u2019orientation des retraites, souvent d\u00e9sign\u00e9 par son sigle COR, a \u00e9tudi\u00e9 plusieurs voies pour rendre le syst\u00e8me plus lisible. Les sc\u00e9narios cit\u00e9s ne constituent pas, \u00e0 eux seuls, une r\u00e8gle entr\u00e9e en vigueur. Une r\u00e9forme suppose un texte juridique, des modalit\u00e9s de financement et des r\u00e8gles de transition. La prudence est n\u00e9cessaire, car les droits \u00e0 la retraite d\u00e9j\u00e0 liquid\u00e9s et les droits futurs ne sont pas trait\u00e9s de la m\u00eame mani\u00e8re dans un changement de r\u00e9gime.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les termes employ\u00e9s peuvent aussi pr\u00eater \u00e0 confusion. L\u2019Agirc-Arrco n\u2019est pas un <strong>fonds de pension<\/strong> au sens o\u00f9 l\u2019\u00e9pargne d\u2019un salari\u00e9 serait plac\u00e9e sur un compte individuel pour financer sa propre retraite. C\u2019est un r\u00e9gime compl\u00e9mentaire obligatoire, fond\u00e9 sur des cotisations et sur l\u2019acquisition de points. Les partenaires sociaux pilotent ses param\u00e8tres, tandis que la pension de r\u00e9version r\u00e9pond \u00e0 des r\u00e8gles collectives.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour un foyer, l\u2019impact familial ne se limite pas au d\u00e9c\u00e8s d\u2019un retrait\u00e9. La baisse de revenus peut aussi intervenir avant l\u2019\u00e2ge de d\u00e9part, lorsqu\u2019un conjoint r\u00e9duit son activit\u00e9 pour aider un proche, \u00e9l\u00e8ve des enfants ou conna\u00eet une p\u00e9riode de ch\u00f4mage. Les protections li\u00e9es \u00e0 la retraite se regardent donc bien avant la liquidation des pensions, avec les relev\u00e9s de carri\u00e8re et les contrats de pr\u00e9voyance.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les informations \u00e0 contr\u00f4ler sur un relev\u00e9 Agirc-Arrco restent concr\u00e8tes\u00a0: nombre de points acquis, p\u00e9riodes d\u2019emploi, identit\u00e9 des employeurs et coh\u00e9rence des cotisations pr\u00e9lev\u00e9es sur les bulletins de paie. Une erreur de carri\u00e8re non corrig\u00e9e peut r\u00e9duire une pension personnelle, puis la base servant au calcul de la r\u00e9version. Cette v\u00e9rification ne co\u00fbte rien et \u00e9vite de d\u00e9couvrir un manque au moment d\u2019une demande urgente.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le d\u00e9bat ne porte donc pas uniquement sur un pourcentage. Il concerne la capacit\u00e9 du syst\u00e8me \u00e0 maintenir un revenu apr\u00e8s un d\u00e9c\u00e8s, sans cr\u00e9er des \u00e9carts difficiles \u00e0 comprendre entre deux familles ayant connu des parcours professionnels proches.<\/p>\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1536\" height=\"1024\" src=\"https:\/\/universelles-constructions.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/reforme-retraite-reversion-familles-illustration.jpg\" alt=\"Boite d&apos;archives et chemises neutres sur un bureau\" class=\"wp-image-683\" srcset=\"https:\/\/universelles-constructions.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/reforme-retraite-reversion-familles-illustration.jpg 1536w, https:\/\/universelles-constructions.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/reforme-retraite-reversion-familles-illustration-300x200.jpg 300w, https:\/\/universelles-constructions.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/reforme-retraite-reversion-familles-illustration-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/universelles-constructions.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/reforme-retraite-reversion-familles-illustration-768x512.jpg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 1536px) 100vw, 1536px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">Illustration g\u00e9n\u00e9r\u00e9e par intelligence artificielle.<\/figcaption><\/figure>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Taux_de_pension_de_reversion_Agirc-Arrco_les_scenarios_a_50_55_et_60\"><\/span>Taux de pension de r\u00e9version Agirc-Arrco\u00a0: les sc\u00e9narios \u00e0 50\u00a0%, 55\u00a0% et 60\u00a0%<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un taux unique est pr\u00e9sent\u00e9 comme un outil de simplification. Trois niveaux ressortent fr\u00e9quemment des \u00e9changes\u00a0: <strong>50\u00a0%, 55\u00a0% et 60\u00a0%<\/strong>. Sur le papier, l\u2019\u00e9cart de cinq points para\u00eet limit\u00e9. Sur une pension annuelle, il repr\u00e9sente pourtant plusieurs centaines d\u2019euros et modifie directement le budget d\u2019un logement, le remboursement d\u2019un pr\u00eat ou l\u2019aide apport\u00e9e \u00e0 un enfant \u00e9tudiant.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un exemple chiffr\u00e9 permet de mesurer l\u2019\u00e9cart sans promettre ce que serait une r\u00e8gle d\u00e9finitive. Pour une pension de retraite du d\u00e9funt de <strong>1\u00a0500\u00a0euros bruts par mois<\/strong>, une r\u00e9version \u00e0 50\u00a0% repr\u00e9sente 750\u00a0euros bruts. \u00c0 55\u00a0%, le montant atteint 825\u00a0euros. \u00c0 60\u00a0%, il monte \u00e0 900\u00a0euros. La diff\u00e9rence entre 50\u00a0% et 60\u00a0% est donc de <strong>150\u00a0euros bruts mensuels<\/strong>, soit 1\u00a0800\u00a0euros sur douze mois avant pr\u00e9l\u00e8vements \u00e9ventuels.<\/p>\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Hypoth\u00e8se de taux<\/th>\n<th>Pour une pension de 1\u00a0500\u00a0\u20ac bruts<\/th>\n<th>\u00c9cart avec un taux de 60\u00a0%<\/th>\n<th>Lecture pour la famille<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>50\u00a0%<\/td>\n<td>750\u00a0\u20ac bruts par mois<\/td>\n<td>-150\u00a0\u20ac par mois<\/td>\n<td>Montant plus faible, mais r\u00e8gle plus uniforme entre r\u00e9gimes<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>55\u00a0%<\/td>\n<td>825\u00a0\u20ac bruts par mois<\/td>\n<td>-75\u00a0\u20ac par mois<\/td>\n<td>Position interm\u00e9diaire souvent \u00e9voqu\u00e9e pour limiter les \u00e9carts<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>60\u00a0%<\/td>\n<td>900\u00a0\u20ac bruts par mois<\/td>\n<td>0\u00a0\u20ac<\/td>\n<td>Maintien du taux actuellement appliqu\u00e9 par l\u2019Agirc-Arrco<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table><\/figure>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le sc\u00e9nario \u00e0 50\u00a0% simplifierait le calcul, mais il pourrait diminuer les droits de certains veufs et veuves qui b\u00e9n\u00e9ficient aujourd\u2019hui du taux de 60\u00a0% sur leur compl\u00e9mentaire. Il serait aussi plus favorable \u00e0 des personnes qui rel\u00e8vent actuellement d\u2019un r\u00e9gime appliquant un taux inf\u00e9rieur. La m\u00eame r\u00e9forme peut donc produire un gain, une perte ou une situation stable selon la carri\u00e8re du couple.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le taux de 55\u00a0% cherche \u00e0 \u00e9tablir un compromis. Il se situe l\u00e9g\u00e8rement au-dessus du r\u00e9gime g\u00e9n\u00e9ral actuel et en dessous de la norme Agirc-Arrco. Ce choix r\u00e9duirait l\u2019\u00e9cart de traitement, mais il ne r\u00e9sout pas seul les difficult\u00e9s li\u00e9es aux plafonds de ressources, \u00e0 la dur\u00e9e du mariage ou au partage entre anciens conjoints.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le maintien \u00e0 60\u00a0% serait le plus proche des pratiques de la retraite compl\u00e9mentaire des salari\u00e9s du priv\u00e9. Il prot\u00e9gerait davantage le montant th\u00e9orique attribu\u00e9 au conjoint survivant. Son financement devrait toutefois \u00eatre pr\u00e9cis\u00e9. Une hausse de droits ne se finance pas par une formule administrative\u00a0: elle peut peser sur les r\u00e9serves, sur les cotisations, sur d\u2019autres param\u00e8tres de retraite ou sur les finances publiques selon le dispositif retenu.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les chiffres bruts ne doivent pas \u00eatre confondus avec la somme effectivement vers\u00e9e. CSG, CRDS, contribution additionnelle de solidarit\u00e9 pour l\u2019autonomie et imp\u00f4t sur le revenu peuvent influencer le montant net. Les r\u00e8gles de ressources du r\u00e9gime g\u00e9n\u00e9ral peuvent aussi r\u00e9duire ou supprimer la pension de base dans certains cas. La retraite compl\u00e9mentaire Agirc-Arrco applique, pour sa part, un cadre distinct sur ce point.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une pension plus \u00e9lev\u00e9e ne signifie pas automatiquement un niveau de vie pr\u00e9serv\u00e9. Le logement reste souvent la charge la plus lourde, surtout en copropri\u00e9t\u00e9 avec un cr\u00e9dit, des travaux vot\u00e9s ou une facture d\u2019\u00e9nergie \u00e9lev\u00e9e. Une diff\u00e9rence mensuelle de 75 \u00e0 150\u00a0euros devient vite d\u00e9cisive lorsque le budget ne comporte d\u00e9j\u00e0 aucune marge.<\/p>\n\n<figure class=\"is-provider-youtube is-type-video wp-block-embed wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" title=\"Retraite compl\u00e9mentaire Agirc-Arrco : tout ce que les salari\u00e9s doivent savoir\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/a2YgVDSN2yQ?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le bon calcul consiste \u00e0 distinguer la retraite de base, la compl\u00e9mentaire et les revenus restants du foyer. Additionner des pourcentages sans conna\u00eetre les r\u00e8gles applicables \u00e0 chaque caisse conduit \u00e0 des estimations trompeuses.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Age_remariage_et_ressources_dans_la_reforme_2026_de_la_retraite_complementaire\"><\/span>\u00c2ge, remariage et ressources dans la r\u00e9forme 2026 de la retraite compl\u00e9mentaire<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le taux n\u2019est qu\u2019une partie du dossier. Les conditions d\u2019acc\u00e8s \u00e0 la pension de r\u00e9version ont parfois un effet plus fort que le niveau annonc\u00e9. Aujourd\u2019hui, l\u2019\u00e2ge minimal, le remariage et les ressources ob\u00e9issent \u00e0 des m\u00e9canismes variables. Cette mosa\u00efque explique la recherche d\u2019une r\u00e8gle commune, mais elle rend aussi toute r\u00e9forme d\u00e9licate \u00e0 mettre en place.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dans le r\u00e9gime g\u00e9n\u00e9ral, la pension de r\u00e9version est normalement accessible \u00e0 partir de <strong>55 ans<\/strong>, sous condition de ressources. Des d\u00e9rogations existent dans des situations particuli\u00e8res, notamment lorsqu\u2019un enfant est \u00e0 charge ou qu\u2019une invalidit\u00e9 est reconnue. L\u2019Agirc-Arrco applique aussi un \u00e2ge de r\u00e9f\u00e9rence de 55 ans, avec des exceptions li\u00e9es \u00e0 la pr\u00e9sence d\u2019enfants \u00e0 charge ou \u00e0 l\u2019invalidit\u00e9 du conjoint survivant.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les fonctionnaires rel\u00e8vent d\u2019un autre cadre. Leur pension de r\u00e9version ne repose pas sur la m\u00eame condition d\u2019\u00e2ge que le r\u00e9gime g\u00e9n\u00e9ral, mais les r\u00e8gles li\u00e9es au mariage et au remariage sont plus strictes. Cette diversit\u00e9 peut para\u00eetre abstraite jusqu\u2019au moment o\u00f9 une famille compare deux situations proches et d\u00e9couvre un traitement tr\u00e8s diff\u00e9rent.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Deux options sont g\u00e9n\u00e9ralement \u00e9tudi\u00e9es pour l\u2019\u00e2ge. La premi\u00e8re fixerait <strong>55 ans pour tous les r\u00e9gimes<\/strong>. Elle rendrait la r\u00e8gle plus pr\u00e9visible pour les salari\u00e9s, les ind\u00e9pendants et les agents publics. La seconde supprimerait la condition d\u2019\u00e2ge. Cette derni\u00e8re solution r\u00e9pondrait \u00e0 la situation des conjoints survivants jeunes, notamment lorsqu\u2019ils ont des enfants ou que la disparition du second revenu d\u00e9s\u00e9quilibre imm\u00e9diatement le foyer.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Supprimer la condition d\u2019\u00e2ge aurait un co\u00fbt et modifierait la fonction de la r\u00e9version. La prestation deviendrait plus proche d\u2019une protection imm\u00e9diate du niveau de vie du m\u00e9nage. Fixer un \u00e2ge commun limiterait davantage la d\u00e9pense, mais laisserait certains foyers sans r\u00e9ponse durant plusieurs ann\u00e9es. Ce choix d\u00e9passe la seule logique comptable\u00a0: il d\u00e9finit le r\u00f4le social attendu de la pension.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le remariage repr\u00e9sente un autre point sensible. Pour l\u2019Agirc-Arrco, un remariage peut faire perdre le droit \u00e0 la r\u00e9version. Les r\u00e8gles du r\u00e9gime g\u00e9n\u00e9ral diff\u00e8rent, puisqu\u2019un nouveau mariage n\u2019entra\u00eene pas, \u00e0 lui seul, la suppression de la pension de base. La suppression \u00e9ventuelle de la condition de non-remariage donnerait plus de libert\u00e9 aux veufs et aux veuves, sans les obliger \u00e0 arbitrer entre une vie personnelle reconstruite et un revenu r\u00e9gulier.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les ressources constituent un troisi\u00e8me filtre. Le r\u00e9gime g\u00e9n\u00e9ral contr\u00f4le les revenus du demandeur. Les plafonds sont revaloris\u00e9s p\u00e9riodiquement et doivent \u00eatre v\u00e9rifi\u00e9s directement aupr\u00e8s de l\u2019Assurance retraite l\u2019ann\u00e9e de la demande. L\u2019Agirc-Arrco ne pose pas, dans son r\u00e9gime courant, la m\u00eame condition de ressources. Cette diff\u00e9rence explique qu\u2019un conjoint puisse percevoir une r\u00e9version compl\u00e9mentaire tout en ayant une retraite de base r\u00e9duite.<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Le certificat de d\u00e9c\u00e8s et le livret de famille permettent d\u2019ouvrir l\u2019instruction du dossier aupr\u00e8s des caisses concern\u00e9es.<\/li><li>Les jugements de divorce et les dates de mariage servent \u00e0 r\u00e9partir certains droits entre conjoints ou ex-conjoints.<\/li><li>Les justificatifs de ressources sont d\u00e9terminants pour la pension de r\u00e9version du r\u00e9gime g\u00e9n\u00e9ral.<\/li><li>Le relev\u00e9 des points Agirc-Arrco du d\u00e9funt aide \u00e0 contr\u00f4ler la base de calcul de la retraite compl\u00e9mentaire.<\/li><li>Les coordonn\u00e9es bancaires et fiscales doivent \u00eatre actualis\u00e9es pour \u00e9viter un retard de paiement ou une retenue mal appliqu\u00e9e.<\/li><\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La question des ressources rejoint celle du cumul emploi-retraite. Travailler apr\u00e8s un d\u00e9c\u00e8s peut permettre de pr\u00e9server un \u00e9quilibre financier et un lien social. Des r\u00e8gles plus claires entre revenus d\u2019activit\u00e9, pension personnelle et r\u00e9version \u00e9viteraient que la reprise d\u2019un emploi soit per\u00e7ue comme un risque administratif.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les familles concern\u00e9es ont int\u00e9r\u00eat \u00e0 conserver les documents d\u2019\u00e9tat civil, les notifications de pension et les relev\u00e9s de carri\u00e8re dans un dossier accessible. Une r\u00e8gle harmonis\u00e9e ne remplacera jamais des pi\u00e8ces compl\u00e8tes au moment o\u00f9 la caisse doit instruire les droits.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Calcul_de_la_pension_de_reversion_et_droits_a_la_retraite_apres_la_reforme_Agirc-Arrco\"><\/span>Calcul de la pension de r\u00e9version et droits \u00e0 la retraite apr\u00e8s la r\u00e9forme Agirc-Arrco<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le mode de calcul est le chantier le plus technique de la r\u00e9forme 2026. Une harmonisation par taux ne suffit pas si la base de calcul reste diff\u00e9rente selon les caisses. Plusieurs travaux \u00e9voquent une prise en compte des \u00e9carts de revenus au sein du couple ou une double proratisation, c\u2019est-\u00e0-dire un calcul tenant compte \u00e0 la fois de la dur\u00e9e du mariage et de la dur\u00e9e d\u2019assurance.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La logique des \u00e9carts de revenus cherche \u00e0 mieux cibler la protection. Lorsque les deux conjoints ont per\u00e7u des retraites proches, la disparition de l\u2019un r\u00e9duit le budget du foyer sans forc\u00e9ment placer le survivant sous un seuil critique. Lorsqu\u2019un seul a constitu\u00e9 la majorit\u00e9 des droits \u00e0 la retraite, le choc de revenu est plus lourd. Un syst\u00e8me fond\u00e9 sur l\u2019\u00e9cart entre pensions viserait \u00e0 corriger cette r\u00e9alit\u00e9.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cette m\u00e9thode a un avantage de justice apparente, mais elle demande des donn\u00e9es fiables sur toute la carri\u00e8re des deux personnes. Elle devrait aussi traiter les carri\u00e8res interrompues, le temps partiel, les cong\u00e9s parentaux et les p\u00e9riodes de ch\u00f4mage. Beaucoup de m\u00e9nages ont construit leur \u00e9quilibre sur une r\u00e9partition des r\u00f4les qui ne se voit pas directement dans le montant de la pension individuelle.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La double proratisation repose sur une autre id\u00e9e. Elle mesurerait la part des droits form\u00e9s pendant le mariage, puis r\u00e9partirait la r\u00e9version selon la dur\u00e9e de cette union. Dans un cas de plusieurs mariages, cette r\u00e8gle peut sembler plus proportionn\u00e9e que l\u2019attribution d\u2019un montant identique sans tenir compte des p\u00e9riodes. Elle peut toutefois devenir complexe lorsque les carri\u00e8res comportent des r\u00e9gimes multiples.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les divorces sont particuli\u00e8rement concern\u00e9s. Les pensions de r\u00e9version peuvent aujourd\u2019hui \u00eatre partag\u00e9es entre conjoint survivant et ex-conjoint mari\u00e9, suivant des r\u00e8gles de dur\u00e9e de mariage et les r\u00e9gimes en cause. Une r\u00e9forme doit \u00e9viter de cr\u00e9er des ruptures brutales pour les droits d\u00e9j\u00e0 ouverts. Les dispositions transitoires seront donc aussi importantes que la nouvelle formule elle-m\u00eame.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La valeur de la retraite compl\u00e9mentaire d\u00e9pend des points accumul\u00e9s gr\u00e2ce aux cotisations. Les salari\u00e9s du priv\u00e9 voient ces cotisations pr\u00e9lev\u00e9es sur leur r\u00e9mun\u00e9ration, avec une part employeur et une part salariale. Le montant final d\u00e9pend ensuite du nombre de points inscrits et de leur valeur de service au moment du versement. La pension de r\u00e9version Agirc-Arrco est calcul\u00e9e \u00e0 partir de la retraite compl\u00e9mentaire du d\u00e9funt, pas \u00e0 partir d\u2019un capital personnel plac\u00e9.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les droits gratuits attribu\u00e9s pendant certaines p\u00e9riodes, comme le ch\u00f4mage indemnis\u00e9, l\u2019invalidit\u00e9 ou certains cong\u00e9s, m\u00e9ritent une v\u00e9rification. Ils peuvent repr\u00e9senter une part r\u00e9elle du parcours. Le relev\u00e9 individuel de situation doit \u00eatre rapproch\u00e9 des p\u00e9riodes effectivement v\u00e9cues, surtout lorsque plusieurs employeurs se succ\u00e8dent.<\/p>\n\n<figure class=\"is-provider-youtube is-type-video wp-block-embed wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" title=\"Retraite : les nouveaux montants et r\u00e9formes 2026\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/ZlrwD9qi-Xw?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les caisses disposent de simulateurs et de services d\u2019information, mais une simulation reste une estimation. Pour un dossier m\u00ealant divorce, activit\u00e9 dans plusieurs r\u00e9gimes, invalidit\u00e9 ou r\u00e9sidence \u00e0 l\u2019\u00e9tranger, un rendez-vous avec la caisse concern\u00e9e ou un conseiller retraite permet d\u2019obtenir une lecture adapt\u00e9e. Un notaire peut aussi intervenir lorsque la succession et les droits du conjoint se croisent.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le calcul futur doit prot\u00e9ger les carri\u00e8res modestes sans effacer la contribution de chacun. Toute formule qui para\u00eet simple sur une fiche de pr\u00e9sentation devient plus complexe d\u00e8s qu\u2019elle rencontre la r\u00e9alit\u00e9 d\u2019un parcours familial de trente ou quarante ans.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Impact_familial_de_la_reforme_2026_et_budget_des_retraites_du_prive\"><\/span>Impact familial de la r\u00e9forme 2026 et budget des retrait\u00e9s du priv\u00e9<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019impact familial d\u2019une \u00e9volution de la r\u00e9version se mesure d\u2019abord dans le budget mensuel. Apr\u00e8s le d\u00e9c\u00e8s d\u2019un conjoint, certaines d\u00e9penses diminuent peu\u00a0: loyer ou mensualit\u00e9 de cr\u00e9dit, taxe fonci\u00e8re, assurance habitation, charges de copropri\u00e9t\u00e9, chauffage et entretien du logement restent largement pr\u00e9sents. Le revenu, lui, peut chuter en quelques semaines si le dossier de pension n\u2019est pas pr\u00e9par\u00e9.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un foyer propri\u00e9taire doit aussi regarder les d\u00e9penses diff\u00e9r\u00e9es. Une toiture \u00e0 reprendre, une chaudi\u00e8re vieillissante ou un ravalement vot\u00e9 ne disparaissent pas avec le passage \u00e0 une seule pension. Pour une maison, le budget d\u2019entretien courant est souvent estim\u00e9 entre <strong>1\u00a0% et 2\u00a0% de sa valeur par an<\/strong>, selon son \u00e9tat et les \u00e9quipements. Ce rep\u00e8re n\u2019est pas une obligation de d\u00e9pense, mais il montre pourquoi une baisse de 100\u00a0euros mensuels peut bloquer des travaux n\u00e9cessaires.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La revalorisation des pensions reste donc un enjeu concret. L\u2019inflation ne touche pas tous les m\u00e9nages de mani\u00e8re identique. Les d\u00e9penses contraintes p\u00e8sent davantage quand la pension est faible. Une indexation automatique ou la cr\u00e9ation d\u2019un plancher de ressources figurent parmi les id\u00e9es discut\u00e9es, mais elles impliquent un financement durable et une coordination entre r\u00e9gimes.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le syst\u00e8me fran\u00e7ais associe retraite de base, retraite compl\u00e9mentaire, m\u00e9canismes de solidarit\u00e9 et minima sociaux. Il ne fonctionne pas comme un dispositif unique. La pension personnelle, la pension de r\u00e9version, l\u2019allocation de solidarit\u00e9 aux personnes \u00e2g\u00e9es et les aides au logement ont chacune leurs conditions. Une r\u00e9forme de l\u2019Agirc-Arrco ne remplace donc pas les filets de s\u00e9curit\u00e9 sociale existants.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le vieillissement d\u00e9mographique explique une partie des tensions. Lorsque la part des retrait\u00e9s augmente par rapport au nombre de cotisants, les r\u00e9gimes doivent arbitrer entre niveau des pensions, niveau des cotisations et dur\u00e9e de travail. L\u2019\u00e2ge de d\u00e9part l\u00e9gal concerne la pension personnelle et ne doit pas \u00eatre confondu avec l\u2019\u00e2ge d\u2019acc\u00e8s \u00e0 la r\u00e9version. Ces deux seuils r\u00e9pondent \u00e0 des objectifs distincts.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour les salari\u00e9s du priv\u00e9, l\u2019enjeu est double. Les cotisations financent des droits futurs, mais elles participent aussi \u00e0 l\u2019\u00e9quilibre collectif qui prot\u00e8ge les familles apr\u00e8s un d\u00e9c\u00e8s. Toute am\u00e9lioration de la r\u00e9version doit \u00eatre examin\u00e9e avec sa contrepartie\u00a0: hausse de pr\u00e9l\u00e8vements, mobilisation de r\u00e9serves, modification des droits futurs ou participation accrue de l\u2019\u00c9tat.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La premi\u00e8re \u00e9tape utile consiste \u00e0 \u00e9tablir un budget \u00e0 deux colonnes\u00a0: revenus garantis d\u2019un c\u00f4t\u00e9, charges incompressibles de l\u2019autre. Il faut y int\u00e9grer les pensions personnelles, les retraites compl\u00e9mentaires, les \u00e9ventuelles assurances de pr\u00e9voyance, les revenus locatifs et les \u00e9ch\u00e9ances de cr\u00e9dit. Cette photographie ne pr\u00e9dit pas une future r\u00e9forme, mais elle montre imm\u00e9diatement le niveau de d\u00e9pendance du foyer \u00e0 la pension d\u2019un seul conjoint.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les couples peuvent aussi contr\u00f4ler la clause b\u00e9n\u00e9ficiaire de leurs contrats d\u2019assurance-vie, les garanties d\u00e9c\u00e8s li\u00e9es \u00e0 un pr\u00eat immobilier et les contrats de pr\u00e9voyance d\u2019entreprise. Ces dispositifs ne remplacent pas la r\u00e9version, mais ils peuvent couvrir la p\u00e9riode entre le d\u00e9c\u00e8s et la mise en paiement des pensions. Un assureur, une banque ou un notaire doit confirmer les garanties applicables au contrat concern\u00e9.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La r\u00e9forme ne doit donc pas \u00eatre lue comme une promesse de hausse ou comme une menace uniforme. Elle impose surtout de conna\u00eetre l\u2019origine de chaque revenu du m\u00e9nage, les conditions attach\u00e9es \u00e0 chaque droit et les d\u00e9marches \u00e0 engager d\u00e8s qu\u2019un changement de situation survient.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Suivre_les_decisions_Agirc-Arrco_et_preparer_une_demande_de_pension_sans_erreur\"><\/span>Suivre les d\u00e9cisions Agirc-Arrco et pr\u00e9parer une demande de pension sans erreur<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les annonces sur les retraites circulent vite, souvent sous des titres qui transforment une piste de r\u00e9flexion en mesure certaine. Pour suivre la r\u00e9forme 2026, la source prioritaire reste la publication officielle\u00a0: Assurance retraite pour le r\u00e9gime g\u00e9n\u00e9ral, Agirc-Arrco pour la compl\u00e9mentaire des salari\u00e9s du priv\u00e9, service-public.fr pour les d\u00e9marches et les textes r\u00e9glementaires. Les communications des organisations syndicales ou patronales \u00e9clairent le d\u00e9bat, mais elles ne remplacent pas une r\u00e8gle publi\u00e9e.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une demande de r\u00e9version doit \u00eatre d\u00e9pos\u00e9e aupr\u00e8s des organismes comp\u00e9tents. Pour la retraite de base, l\u2019Assurance retraite centralise une partie des d\u00e9marches. Pour l\u2019Agirc-Arrco, la demande de retraite compl\u00e9mentaire doit suivre le circuit pr\u00e9vu par le r\u00e9gime. Les d\u00e9lais d\u00e9pendent de la complexit\u00e9 du dossier et des justificatifs transmis. D\u00e9poser une demande compl\u00e8te rapidement \u00e9vite de fragiliser le budget du foyer.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La date d\u2019effet n\u2019est pas un d\u00e9tail. Selon le r\u00e9gime et la date de d\u00e9p\u00f4t, une r\u00e9troactivit\u00e9 limit\u00e9e peut \u00eatre possible. Attendre plusieurs mois parce que la famille pense que la caisse sera inform\u00e9e automatiquement peut faire perdre du temps et cr\u00e9er une tension de tr\u00e9sorerie. Les \u00e9changes \u00e9crits, accus\u00e9s de r\u00e9ception et copies de documents doivent \u00eatre conserv\u00e9s.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une demande pr\u00e9par\u00e9e proprement repose sur des \u00e9l\u00e9ments v\u00e9rifiables\u00a0:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>les num\u00e9ros de s\u00e9curit\u00e9 sociale des deux conjoints et les notifications de retraite d\u00e9j\u00e0 vers\u00e9es\u00a0;<\/li><li>les actes de mariage, de divorce et de d\u00e9c\u00e8s, car les dates d\u00e9terminent souvent la r\u00e9partition des droits\u00a0;<\/li><li>les relev\u00e9s bancaires, avis d\u2019imposition et justificatifs de revenus lorsque le r\u00e9gime applique une condition de ressources\u00a0;<\/li><li>le relev\u00e9 de carri\u00e8re et les relev\u00e9s de points pour rep\u00e9rer une anomalie avant le calcul d\u00e9finitif\u00a0;<\/li><li>les coordonn\u00e9es actualis\u00e9es de chaque ex-conjoint lorsqu\u2019un partage de r\u00e9version doit \u00eatre instruit.<\/li><\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les contestations doivent \u00eatre formul\u00e9es dans les d\u00e9lais indiqu\u00e9s sur la notification de pension. Un montant inattendu peut venir d\u2019un point manquant, d\u2019une p\u00e9riode de mariage oubli\u00e9e, d\u2019un pr\u00e9l\u00e8vement social ou d\u2019une r\u00e8gle de ressources. Il faut demander le d\u00e9tail du calcul au lieu de s\u2019arr\u00eater \u00e0 la somme vers\u00e9e. Une caisse ne corrigera pas toujours spontan\u00e9ment une pi\u00e8ce absente de son dossier.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le recours \u00e0 un professionnel devient pertinent lorsque la situation comporte une succession conflictuelle, plusieurs ex-conjoints, une activit\u00e9 internationale ou un doute sur la validit\u00e9 d\u2019un mariage et d\u2019un divorce. Le notaire traite la succession, tandis que la caisse de retraite d\u00e9cide des droits \u00e0 pension. Ces r\u00f4les ne se remplacent pas.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les d\u00e9cisions \u00e0 venir devront pr\u00e9ciser le sort des pensions d\u00e9j\u00e0 attribu\u00e9es, la date d\u2019entr\u00e9e en vigueur pour les nouveaux dossiers et les r\u00e8gles applicables aux carri\u00e8res en cours. C\u2019est ce calendrier, plus que les d\u00e9clarations g\u00e9n\u00e9rales, qui permettra de mesurer l\u2019effet r\u00e9el pour chaque famille.<\/p>\n\n<h3>La pension de r\u00e9version Agirc-Arrco est-elle actuellement de 60 % ?<\/h3>\n<p>Oui. Dans le r\u00e9gime Agirc-Arrco, la r\u00e9version correspond en principe \u00e0 60 % de la retraite compl\u00e9mentaire du d\u00e9funt, sous r\u00e9serve des conditions du r\u00e9gime, notamment sur l\u2019\u00e2ge, l\u2019invalidit\u00e9, les enfants \u00e0 charge et le remariage.<\/p>\n<h3>Une r\u00e9forme 2026 a-t-elle d\u00e9j\u00e0 r\u00e9duit toutes les pensions de r\u00e9version ?<\/h3>\n<p>Non. Les pistes d\u2019harmonisation \u00e9voqu\u00e9es dans le d\u00e9bat public ne valent pas automatiquement modification des pensions. Seuls les textes publi\u00e9s et les d\u00e9cisions notifi\u00e9es par les caisses d\u00e9terminent les droits applicables.<\/p>\n<h3>Le remariage fait-il perdre la pension de r\u00e9version ?<\/h3>\n<p>Cela d\u00e9pend du r\u00e9gime. Le remariage peut avoir une cons\u00e9quence sur la r\u00e9version Agirc-Arrco, alors que les r\u00e8gles du r\u00e9gime g\u00e9n\u00e9ral sont diff\u00e9rentes. Il faut v\u00e9rifier la situation aupr\u00e8s de chaque caisse avant toute d\u00e9cision.<\/p>\n<h3>La pension de r\u00e9version est-elle soumise \u00e0 des conditions de ressources ?<\/h3>\n<p>La pension de r\u00e9version du r\u00e9gime g\u00e9n\u00e9ral est soumise \u00e0 des plafonds de ressources revaloris\u00e9s p\u00e9riodiquement. La r\u00e9version Agirc-Arrco ne fonctionne pas selon la m\u00eame r\u00e8gle. Les deux demandes doivent donc \u00eatre \u00e9tudi\u00e9es s\u00e9par\u00e9ment.<\/p>\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En bref R\u00e9forme Agirc-Arrco 2026 et pension de r\u00e9version\u00a0: ce qui est r\u00e9ellement en discussion La r\u00e9forme 2026 \u00e9voqu\u00e9e dans le d\u00e9bat public ne correspond pas \u00e0 une baisse automatique et d\u00e9j\u00e0 appliqu\u00e9e des pensions Agirc-Arrco. Elle renvoie surtout \u00e0 des pistes de travail sur l\u2019harmonisation de la pension de r\u00e9version. 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